Comprendre l'immobilier
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14 août 2023
Immobilier : la location avec option d’achat, une réponse au difficultueux crédit immobilier ?
Lorsqu'il s'agit de se lancer dans l'acquisition d'un bien immobilier, les chemins traditionnels de l'achat comptant ou du crédit immobilier ne sont pas toujours accessibles à tous. Cependant, une alternative émergente, déjà bien connue dans le secteur automobile sous le nom de location avec option d'achat (LOA), fait son entrée dans le domaine immobilier. Cette approche commence à gagner du terrain grâce à de jeunes entreprises innovantes qui ont récemment embrassé ce concept.
Le principe de la LOA est simple : une société achète la propriété souhaitée au nom du client. Ce dernier devient ensuite locataire du bien pendant une période spécifique, avant de pouvoir exercer son option d'achat. Bien que ce modèle ne soit pas tout à fait nouveau, avec des équivalents tels que le "rent to own" aux États-Unis ou la location-accession en France (majoritairement pratiquée par des organismes HLM), le leasing immobilier vise à rendre cette approche plus accessible, y compris concernant les logements anciens.
Mais qui est la cible de cette offre ? Les personnes qui se voient refuser un prêt immobilier, représentant actuellement 40 % des demandeurs, en raison de l’augmentation des taux d'intérêts. Parmi elles figurent des jeunes actifs manquant de capital initial, des indépendants en début d'activité qui ne peuvent pas fournir les trois bilans requis, ou encore des individus dont la capacité d'emprunt est limitée par des prêts à la consommation en cours.
Être solvable n’équivaut pas forcément aux critères immédiats des banques. Les start-ups comblent ce vide en offrant une période déterminée durant laquelle les clients peuvent améliorer leur profil auprès des banques et réaliser leur rêve d'accession à la propriété. Le processus implique que les candidats soumettent leur dossier à la plateforme, qui évalue leur situation financière et fixe un budget. Par la suite, la start-up devient propriétaire du bien choisi par le candidat, et un contrat de LOA est signé. Le locataire verse un loyer, dont une partie est épargnée pour constituer un apport. La plateforme accompagne le locataire tout au long de la recherche de prêt et se rémunère en prélevant une commission correspondant, par exemple, à 10 % du prix convenu initialement lorsque l'option d'achat est levée.
Le leasing immobilier représente une opportunité pour ceux qui se heurtent aux obstacles traditionnels des prêts immobiliers. Grâce à des start-up novatrices, cette approche permet à un éventail plus large de personnes d'accéder au rêve de la propriété, en offrant le temps et la flexibilité nécessaires pour établir un profil solide aux yeux des banques.